窓ガラスが割れたら火災保険は使える？補償条件と申請手順
ご家庭や事業所、店舗のガラスが何らかの原因によって割れた時、その割れたガラスの補償が受けられるのが「ガラス保険」です。
こちらのページでは、仮にガラスが破損したケースでも当てになる、ガラス保険の種類や補償内容、どんな状況なら補償を受ける事が可能かどうかに付いてご案内します。
ガラス保険とは？
ガラス保険とは、広い意味では「何らかの原因でガラスが割れた時に、ガラス修理の補償が受けられる」保険を指します。
さらに、保険対象であるガラスが割れた状況や、加入している保険の状況によって、適応されるか・されないかが決まります。主に、ガラスが割れた時に適応される保険は、2種類に分けられます。
火災保険
家が火災になった時に、燃えてしまった家屋や家財道具の修繕費用や新規購入の費用の補償が受けられる保険が「火災保険」です。
火災保険、という名称のため、火災時にしか適応されない、とイメージされる方が多いかもしれませんが、実は火災保険で補償が受けられるのは「火災」だけでなく、台風などの風、落雷や豪雨、雹や積雪などにより、建物に被害が出た場合の「自然災害」や「盗難」「突発的な事故」も含まれます。
つまり、火災や自然災害、盗難や衝突事故によって家や店舗、事業所などのガラスが割れた（割られた）時には、火災保険の適応範囲内で、ガラス修理の補償が受けられるのです。
ガラス保険
ガラス保険とは、「ガラス」そのものにかける保険のことです。保険対象になっていたガラスが何らかの理由で割れた時には、ガラス保険の適応範囲内でガラス修理の補償が受けられます。
火災保険からガラスの補償適応になるケース
ガラスが割れた、または割られた時は修理費用を全て自分で支払わなければいけない、と思っていませんか？前述の通り、ガラスの破損は火災保険の補償範囲です。
どのようなケースでガラスが割れると、火災保険が使えるかを見てみましょう。
自然災害によるガラスの破損
- 台風や突風、強風などの風でガラスが割れた、風で飛んできたものがガラスに当たってひびが入った
- 積雪による重みや雹がガラスに直撃してガラスが割れた、ひびが入った
- 寒暖差などで気が付かない内にガラスにひびが入っていた
これらは全て自然災害によるガラスの破損になるため、火災保険の適応範囲内で補償が受けられます。
盗難によるガラスの破損
- ガラスを窓枠から外してそのまま持っていかれてしまった
- 留守中にベランダのガラスが空き巣によって割られ、侵入された
ガラスそのものが盗まれた場合はもちろん、空き巣や泥棒が侵入経路としてガラスを割った場合でも、盗難によるガラスの破損にあたるため、火災保険の適応範囲内で補償が受けられます。
突発的な事故によるガラスの破損
- 家や店舗の前で交通事故が起き、巻き込まれて路面に面しているガラスが割れた
- 窓枠の掃除している時に、窓が外れてしまい、または何かをぶつけてしまい割れてしまった
- 遊んでいた子供がぶつかって、または物をぶつけてしまってガラスが割れた
突発的な事故によるガラスの破損も、火災保険の適応範囲内です。突発的な事故は、火災保険の「外部的不注意などによる破損の補償」に該当します。
ただし、家の前の交通事故など、明らかに外部の不注意による破損と分かる場合はのぞき、自分や家族の不注意によるガラスの破損の場合は、保険適応にならない、と思う人が多いのではないでしょうか？自分や家族の不注意によるガラスの破損も「故意でなければ」突発的な事故として認められ、火災保険の適応となり、補償対象となる可能性が高いです。
ガラス保険からガラスの補償適応になるケース
ガラス保険は、ガラスそのものに対してかける保険ですので、あらゆるガラスの破損や盗難が補償の適応となる可能性が高いです。
自分だけでなく従業員やお客様による不注意でガラスを割られるリスクも高い店舗や事業所、またはガラスそのものの価値が高い場合などに、ガラス保険を付帯するケースが多くなっています。
火災保険からガラスの補償を受ける時に気を付けるポイント
不意の災害や事故でガラスが割れてしまい、保険を使おうとしたら適応外ということも。
万が一の時でも焦らず、安心して火災保険からガラスの補償を受けるために気を付けたいポイントを見てみましょう。
付帯している補償内容を確認しておく
火災保険を販売している保険会社は多くあり、もちろん付帯している補償内容や受け取れる金額も火災保険によって異なります。
例えば、自然災害による損害補償は付帯していても、盗難や突発的な事故による損害補償は、基本プランでは付帯していない場合があります。この場合は、オプションプランで盗難や突発的な事故の損害補償を付帯しなければいけません。
当然、付帯していない損害によるガラスの破損の費用は補償されず、実費でガラス修理費用を支払わなければいけません。
万が一のガラス破損に備えて、日ごろから火災保険に付帯している補償内容を確認しておくのがおすすめです。また、「2階から1階に引越ししたので盗難補償も付帯しておく」「子供が生まれたので、突発的な事故の補償も付帯しておく」など、自分のライフスタイルに合わせて保険内容を見直せばより安心です。
火災保険の適応範囲を知っておく
火災保険の補償を受ける時は、当然適応対象範囲の中で起きた損害出なければ補償は受けられません。例えば、火災保険の適応範囲が家や店舗の建物そのものだった場合は、敷地内でも別棟や庭部分で起きた損害に補償は受けられません。敷地内で火災が起きたとして、火災保険適応範囲の家は無事で、火災保険適応範囲外の別棟が焼けてしまった時は、補償は受けられないことになります。適応範囲も補償内容と同じように、常に確認しておき、必要に応じて見直しておきましょう。
加入忘れや更新漏れに注意
火災保険は賃貸物件の場合、契約時などに自動的に加入することが多いです。よって、その賃貸物件から引っ越しをした時には、加入していた火災保険の補償対象が変わるため、一度抜けて入りなおすことになります。
引っ越し先の物件では、契約時に火災保険には自動的に加入しない場合は、当然火災保険自体を契約していないことになりますので、ガラスが割れても、火災が起きても補償は受けられません。
特に引っ越しをした時や、マイホームを建てた時には火災保険の加入し忘れにも気を付けましょう。また、火災保険は1年または2年の更新制がほとんどです
。保険の乗り換えを検討しているなどの理由がない限り、更新忘れがないようにしましょう。
補償を受ける時の手順を確認しておく
突発的な事故や災害によってガラスが割れた時や、泥棒によってガラスが割られて中に入られたときは、気が動転してしまい、正常な判断ができないことがあります。
うっかり、ガラスの保険を請求する手続きを忘れてしまう可能性もあるのです。万が一の災害や事故でガラスが割られた時でも落ち着いて補償が受けられるように、保険を使うための手続きや手順を確認しておきましょう。
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